Factoring de Carga: Una Guía para Empresas de Transporte
El factoring (factorización) de carga es una forma para las empresas de transporte de recibir pagos más rápidos, evitando el lento proceso de pago en la industria. La mayoría de los carriers factorizan sus facturas porque tener efectivo en su cuenta cuando necesita cubrir combustible y nómina es mejor que esperar el monto completo de los intermediarios.
Esta guía desglosa qué es la factorización de cargas, cómo ayuda y por qué podría querer usarla. Sigue leyendo para obtener detalles y marque la página para futuras referencias.
¿Quieres hablar con alguien sobre la factorización de cargas? Llame al equipo de Bobtail al 1 (410) 204-2084.
Tabla de Contenidos:
- ¿Qué es la Factoring de Cargas?
- ¿La Factoring es Adecuada Para Mí?
- Cómo Funciona la Factoring de cargas
- ¿Cuánto Cuesta la Factoring?
- Cómo Elegir una Empresa de Factoring
- Registro en un Servicio de Factoring
- Otras Preguntas Frecuentes
¿Qué es la Factoring de Cargas?
Definición de factorización de cargas: un producto financiero que proporciona financiamiento rápido (generalmente el mismo día o al día siguiente) para facturas de transporte, conocido de manera más formal como financiamiento de cuentas por cobrar.
“Factorizar” también puede usarse como verbo: el acto de recibir un anticipo por facturas de transporte no pagadas. (por ejemplo, “Ya factoricé la carga”).
Desde lejos, la factorización puede parecer un préstamo: las empresas de factorización te pagan fondos que esperan recuperar con ganancias, algo así como un banco.
Pero la factorización no es un préstamo. Las empresas de factorización no cobran intereses. Los fondos factorizados no aparecen en su informe crediticio ni cuentan en contra de los límites de crédito.
Lo que hacen las empresas de factorización, esencialmente, es comprar tus facturas. Pagan un poco menos que el valor de la factura, pero recibes el pago de inmediato, sin complicaciones. Más tarde, la empresa de factorización cobra el monto completo de la factura a su cliente (el shipper o broker).
Al final, obtienes fondos cuando los necesitas; la empresa de factorización obtiene su porcentaje; y tu cliente se toma su tiempo para pagar. Todos ganan.
¿Por qué es tan común la factorización?
La factorización es común porque la industria del transporte generalmente opera con plazos de 30, 60 o incluso 90 días. Esto significa que los intermediarios pueden tener hasta tres meses para pagar facturas después de que ya has completado el trabajo.
A menos que tengas una gran cantidad de capital operativo, algo raro para propietarios-operadores y flotas en crecimiento, esta realidad de la industria puede llevar a problemas de flujo de efectivo.
La factorización surgió para resolver ese problema.
Factorización de cargas como Solución Externalizada para la Oficina Central
El anticipo en efectivo es solo uno de los beneficios de la factorización de cargas.
Los propietarios-operadores generalmente no tienen mucho tiempo para contabilidad, mantenimiento de registros o perseguir a intermediarios y expedidores para pagos tardíos. Lo mismo es cierto para pequeñas flotas y nuevas empresas de transporte que operan sin personal de oficina completo.
La solución es externalizar algunas de tus tareas vitales de la oficina central.
Las empresas de factorización a menudo brindan estos servicios, que son parte integral del proceso de factorización. Iniciar una relación de factorización no solo mantiene el flujo de efectivo, sino que también externaliza una variedad de trabajos de la oficina central, como:
1. Verificación de crédito del cliente
¿Deberías aceptar esa carga de una empresa de la que nunca has oído hablar, o existe la posibilidad de que sea un estafador? Las empresas de factorización pueden ayudar con estas decisiones; mantienen sus propios perfiles de crédito sobre expedidores e incluso pueden realizar verificaciones de crédito independientes antes de aceptar negocios de una nueva empresa.
En Bobtail, proporcionamos estas verificaciones de crédito a nuestros clientes de forma gratuita en nuestra aplicación móvil, aplicación web y a través de SMS.
2. Procesamiento de facturas salientes
Enviar y dar seguimiento a las facturas puede ser agitado. Pasarás mucho tiempo en espera para obtener estados de pago, y el nivel de trabajo administrativo puede ser abrumador si surge algún problema.
En Bobtail, nos encargaremos de esta parte del negocio por ti, asegurándonos de que las facturas lleguen a la persona adecuada y los problemas se resuelvan rápidamente.
3. Cobranzas suaves
Es mucho trabajo perseguir un pago atrasado. Cuando factorizas una factura con Bobtail, trabajaremos con tu cliente para asegurarnos de que todos los fondos lleguen donde deben estar, mucho después de que ya hayas sido pagado.
Pero ten cuidado: no todas las empresas de factorización se esfuerzan por hacer un seguimiento con intermediarios, ¡así que elige tu empresa sabiamente!
4. Informes financieros
Muchas empresas de factorización ofrecen informes detallados en línea sobre todas tus transacciones compartidas. Por ejemplo, el Tablero de Bobtail proporciona acceso sencillo a todas las actualizaciones de facturas, transferencias bancarias, devoluciones pendientes y documentos de factorización.
Algunas empresas de transporte factorizan facturas porque necesitan efectivo rápidamente. Otros se asocian con servicios de factorización porque no tienen personal de oficina para manejar cobranzas o cuentas por cobrar. La mayoría lo hace por una combinación de estos beneficios.
¿La Factoring es Adecuada Para Mí?
Si alguna de estas situaciones se aplica a tu negocio, la factorización de cargas puede ayudarte a tener éxito:
La falta de flujo de efectivo dificulta mantenerse al día con los gastos.
Combustible, nómina, mantenimiento de camiones, seguro: los propietarios de empresas de transporte tienen muchos gastos. Sin un flujo de efectivo confiable, no puedes mantener los camiones en la carretera.
Si no puedes esperar 30 o 60 días para el dinero que ya has ganado, considera la factorización.
Te gustaría invertir en tu negocio, pero todo tu crédito se destina a la operación diaria.
Otro camión o remolque podría aumentar significativamente las ganancias de tu empresa, pero para crecer, necesitas acceso a capital. Normalmente, eso proviene del crédito. Si constantemente alcanzas tus límites de crédito solo para comprar combustible, es hora de un nuevo enfoque.
La factorización de cargas mantiene tus fondos fluyendo sin afectar los límites de crédito, para que puedas dedicar el crédito al crecimiento en lugar de la supervivencia.
Dedicas demasiado tiempo a la facturación y las cobranzas.
Las empresas dedican equipos completos a la facturación, cobranzas y tareas relacionadas con cuentas por cobrar. Si eres un propietario-operador ocupado entregando cargas o un propietario de una pequeña flota sin todos los recursos del mundo, ese equipo eres tú, a menos que encuentres un socio de factorización para manejar la documentación por ti.
Con Bobtail, solo envías documentos y recibes el pago. Nosotros nos encargamos del resto.
Tienes clientes que se niegan a pagar lo que deben.
Muchas cosas pueden salir mal en la industria del transporte. Las empresas pueden declararse en quiebra de repente. Incluso puede haber actores malintencionados. Las empresas de factorización brindan una capa de seguridad que puede protegerte de un pago faltante.
En Bobtail, proporcionamos verificaciones de crédito gratuitas a pedido, para que puedas elegir clientes acreditados, con un historial de hacer lo correcto con sus carriers. Si algo sale mal, nuestro servicio al cliente y equipos de operaciones trabajarán arduamente para mediar en la situación con intermediarios y expedidores.
Estás estresado por mantener el dinero fluyendo en tu negocio de transporte.
La tranquilidad no debería ser una idea secundaria. Con un socio de factorización como Bobtail de tu lado, puedes estar tranquilo sabiendo que tus facturas se pagarán rápidamente y tu gerente de cuenta dedicado siempre está listo para brindar apoyo, información y asistencia en el camino.
Cómo Funciona la Factoring de Cargas
Ahora que sabes qué es la factorización, hablemos de cómo funciona. Aquí hay un recorrido paso a paso de un proceso típico de factorización. ¡Vamos a asumir que estás factorizando con Bobtail, por supuesto! 😉
1. Entregas una carga.
– Los carriers generalmente facturan después de que se completa el trabajo. Eso no es diferente con una factura factorizada.
2. Envías la documentación de la carga a tu empresa de factorización.
– Necesitarás entregar algunos documentos para factorizar una factura. Estos incluyen:
– Información clave de la factura (nombre del expedidor o intermediario, número de carga, tarifa).
– Un claro conocimiento de embarque (BOL).
– La confirmación de tarifa del trabajo.
– La presentación digital de documentos es simple con las aplicaciones móviles y web de Bobtail. Escanea o carga documentos, ingresa la información de la factura y listo.
3. Te pagamos.
– Bobtail revisa los documentos y aprueba la factura. Luego, depositamos fondos directamente en tu cuenta bancaria.
– Ofrecemos pagos el mismo día para todas las facturas enviadas antes de las 11 a.m., hora del este, y financiamiento al día siguiente para envíos posteriores.
4. Cobramos el pago de tu cliente.
– Cuando llega el momento de pagar, tu cliente nos paga directamente a nosotros.
¿Cuánto Cuesta la Factorización?
Escucharás mucho sobre las tasas de factorización, pero lo que realmente necesitas enfocar es el costo total.
Claro, una tasa baja parece genial, pero no te dejes engañar.
La mayoría de las compañías de factorización atraen a los clientes con tasas bajas. Sin embargo, sus acuerdos incluyen términos, condiciones y tarifas adicionales que hacen que la factorización con ellos sea mucho más cara de lo que parece a primera vista.
Más información: Contratos de Factorización de cargas: Lo Que Debes Observar
Por ejemplo, digamos que la Compañía de Factorización A te ofrece una tasa del 2.5%, mientras que la Compañía de Factorización B te ofrece un 3.24%. Echemos un vistazo a la diferencia:
| Compañía de Factorización A | Compañía de Factorización B |
| Tasa: 2.5% | Tasa: 3.24% |
| Tarifas adicionales:-Tarifa de transferencia ACH: $15.00-Tarifa de factura: $4.00 | Sin tarifas adicionales. |
| Costo total de factorizar una factura de $1,200 $49.00 | Costo total de factorizar una factura de $1,200 $38.88 |
Puedes ver claramente que la factorización con la Compañía A es en realidad más cara, a pesar de que anuncian una tasa más baja.
En Bobtail, nuestra tasa de factorización es la única cantidad que tendrás que pagar. Lo que ves es lo que obtienes. Sin tarifas ocultas. Odiamos la letra pequeña tanto como tú.
¿Y contratos a largo plazo? Olvídalo. Creemos en la flexibilidad. Sin compromisos a largo plazo. Tú tomas las decisiones. La factorización debería trabajar para ti, no al revés.
Elegir una Empresa de Factorización de cargas
Hay muchas empresas de factorización compitiendo por tu negocio. Es posible que hayas recibido llamadas de varias empresas prometiendo la tasa más baja y pagos rápidos.
Como mencionamos anteriormente, no todas las empresas de factorización de cargas son lo que parecen. Es importante investigar los detalles y verificar toda la información que te dé cualquier vendedor (¡esto incluye a los vendedores de Bobtail!).
Aquí tienes algunas pautas al buscar un servicio de factorización:
Leer reseñas.
Puedes encontrar reseñas positivas y negativas para cualquier empresa de factorización. Concéntrate en el panorama general y hazte estas preguntas:
- ¿Las reseñas parecen legítimas?
- ¿Hacen referencia a personas específicas?
- ¿Alguna de las reseñas se actualizó después de que se resolviera una experiencia negativa?
- ¿La empresa responde a los revisores?
Comprender lo que estás firmando.
Antes de elegir una empresa de factorización, lee detenidamente el acuerdo. Haz preguntas. Asegúrate de entender todos los riesgos y beneficios de registrarte en su servicio.
Específicamente, haz estas preguntas:
- Plazo del contrato: ¿cuánto tiempo dura el contrato? ¿Se renovará automáticamente al final del plazo?
- Requisitos de volumen: ¿necesito factorizar sobre una cantidad específica de dólares para mantener mi tasa o evitar tarifas?
- Terminación: ¿cuál es el proceso para terminar el contrato antes de que termine el plazo? ¿Hay un costo adicional?
- Recourse vs. non-recourse: ¿qué sucede si el intermediario no paga a la empresa de factorización? ¿En qué circunstancias estoy protegido contra devoluciones?
- Fondos de reserva: ¿la empresa de factorización retiene un porcentaje adicional del valor de la factura hasta que mi cliente pague?
Pide ver la aplicación de factorización.
Cuánto pagas por un servicio no es el único factor a considerar. También quieres saber cómo será usarlo.
Pide al representante con el que estás hablando una demostración de la aplicación de factorización. Rápidamente verás qué tan fácil de usar es la tecnología. Hazte estas preguntas:
- ¿Qué tan fácil es enviar una factura?
- ¿Puedo verificar rápidamente la calificación crediticia de un intermediario?
- ¿Parece algo que pueda aprender a usar en un día?
Ningún dueño de pequeño negocio necesita otra aplicación que tenga que dedicar mucho tiempo a entender.
Inscribirse en un Servicio de Factorización
Bobtail lo hace más fácil que la mayoría para aplicar. Simplemente regístrate en nuestro formulario web o llama a nuestro equipo de ventas al 1 (410) 204-2084, y un representante de Bobtail verificará tus documentos y te enviará un acuerdo digital por correo electrónico.
Una vez que se firma el acuerdo, activaremos tu cuenta en unos días hábiles.
Los acuerdos de factorización generalmente solicitan algunas piezas de información crucial, que incluyen:
- Perfil de la flota (número de camiones, remolques, conductores, etc.)
- Número DOT
- Número MC (autoridad operativa interestatal)
- Copias de licencias de conducir comerciales (CDL) para ti y/o conductores de la empresa
- Prueba de liberación de gravámenes preexistentes
- Otros documentos corporativos (prueba de seguro, acuerdos operativos, etc.)
Tu socio de factorización realizará una debida diligencia, asegurándose de que no tengas acreedores que podrían estar primero en la fila para el reembolso. Pero Bobtail no verifica el crédito de un carrier, ni personal ni comercial; solo nos interesa la calificación crediticia de los clientes que son responsables del pago.
Una vez que todo se complete, ¡felicidades! ¡Ahora tienes un socio de factorización!
Si estás factorizando con otra empresa y deseas cambiar, podemos ayudarte. (¡Sí, incluso si firmaste un contrato a largo plazo, podemos ayudarte!)
Cambiar de servicios de factorización requiere un proceso llamado recompra. Consulta nuestro blog, Cómo Cambiar de Empresas de Factorización para obtener más detalles o ¡contáctanos!
Preguntas Frecuentes Sobre la Factorización de cargas
1. ¿Las empresas de factorización te obligan a firmar un contrato?
Eso depende de la empresa de factorización que elijas. Muchos proveedores tradicionales obligan a los carriers a firmar contratos, que conllevan ciertos riesgos, como:
- Términos de acuerdo prolongados, a menudo hasta tres años.
- Requisitos de volumen, que obligan a los carriers a factorizar la mayoría o todas sus facturas, incluso para clientes a quienes preferirían facturar directamente.
- Reservas de fondos, una parte de los fondos de la factura que la empresa de factorización retiene hasta que se liquide el pago del cliente, a menudo en el rango del 10% al 15%.
- Tarifas ocultas, incluyendo cargos por transferencias bancarias, verificaciones de crédito, configuración de cuenta y terminación de contrato.
La buena noticia es que no tienes que firmar un contrato restrictivo para factorizar facturas. Bobtail no te obliga a firmar un contrato a largo plazo; eliges qué facturas deseas factorizar, sin requisitos o límites de volumen, y puedes entrar y salir cuando quieras con solo un aviso de 30 días. Esto mantiene el control de tu negocio donde debe estar: firmemente en tus manos.
Más información: Contratos de Factorización de cargas: Qué Observar
2. ¿Cuál es la diferencia entre la factorización “con recurso” y “sin recurso”?
Tal vez te hayas sumergido en un debate en línea sobre la factorización con recurso frente a la factorización sin recurso. Aquí te explicamos qué significan esos términos:
La factorización con recurso coloca la responsabilidad de los pagos del cliente en manos del carrier. Un acuerdo con recurso permite a la empresa de factorización emitir reembolsos al carrier por fondos que los clientes eventualmente se nieguen a pagar.
La factorización sin recurso incluye algunas protecciones para los carriers. Por lo general, simplemente significa que el carrier no tendrá que devolver los pagos si el carier presenta quiebra antes de pagar una factura.
Según esas definiciones, la factorización sin recurso puede parecer más segura. Pero las condiciones que cubren los acuerdos sin recurso son bastante raras y a menudo no valen los costos más altos que los carriers pagan por la factorización sin recurso.
Los acuerdos sin recurso generalmente no protegen a los carriers de los reembolsos asociados con entregas tardías o dañadas, por ejemplo. Las empresas de factorización sin recurso también suelen requerir contratos detallados, a veces con límites estrictos sobre con quién puedes trabajar. Si buscas una solución de factorización flexible, es probable que la factorización sin recurso no sea una opción.
Bobtail ofrece acuerdos de factorización con recurso, pero eso no significa que perderás dinero si un carier o remitente no paga. Tenemos varias formas de cobrar facturas impagadas. Si un carier quiebra, por ejemplo, podemos hacer uso de las cuentas de bonos de protección por quiebra que están obligados a mantener, con un mínimo de $75,000.
También podríamos cobrar al remitente que contrató al shipper, lo cual está permitido por la ley de EE. UU. Por lo general, estas vías nos permiten cobrar facturas problemáticas sin responsabilizar al carrier.
3. ¿Qué es un “aviso de cesión” y qué tiene que ver con la factorización?
Cuando estableces una relación con un socio de factorización, necesitas informar a los clientes que deben pagar a la empresa de factorización, no a tu negocio. Esto se logra, de manera formal y legal, con un documento llamado “aviso de cesión”.
Este documento es esencialmente un contrato que establece claramente la relación de facturación entre tú, tu cliente y la empresa de factorización. Asegura que no te paguen accidentalmente dos veces y mantiene a todas las partes completamente informadas sobre dónde deben fluir los fondos.
Tu proveedor de factorización emitirá el aviso de cesión; tanto tú como el cliente deben firmarlo antes de comenzar la factorización. El proceso es sencillo con Bobtail, y si tienes alguna pregunta, tu gerente de cuenta te guiará a través del proceso.
Más información: ¿Qué es un Aviso de Cesión en la Industria del Transporte?
4. ¿Los brokers también utilizan la factorización o esta herramienta es solo para carriers?
¡Los brokers utilizan la factorización bastante! Como enlaces de mercado que trabajan con frecuencia con nuevos cargadores, los brokers dependen de las empresas de factorización para verificar que los posibles clientes tengan buenos historiales de pago. Los brokers también necesitan acceso a un flujo constante de efectivo para pagar a los carriers.
De hecho, tanto los brokers como los carriers pueden factorizar sus facturas para la misma carga. El broker emite una factura al cargador que los contrata, luego el carrier factoriza la factura que le envía al broker.
Son dos transacciones diferentes, dos facturas diferentes, aunque ambas sean para la misma carga, y ambas partes, brokers y carriers, pueden factorizar esas facturas.
5. ¿Cuánto deben esperar pagar los carriers por la factorización?
Las tarifas de factorización varían ampliamente según los términos y condiciones del contrato y el tamaño del negocio del carrier. Independientemente de la tarifa de factorización, que es un porcentaje del valor de la factura, tenga cuidado con los costos ocultos, como se mencionó anteriormente.
Bobtail no cobra tarifas ocultas de ningún tipo. Solo pagas una tarifa de factorización baja: un máximo del 3.24% para empresas con uno a tres camiones y menos para cuentas de mayor volumen.
No cobramos tarifas por configuración, terminación, transferencias bancarias, verificaciones de crédito ni nada más, así que siempre sabes exactamente cuánto estás pagando. Con Bobtail, la tarifa de factorización es el costo de factorización, dos cifras que parecen similares pero que pueden llevar a grandes diferencias.
6. ¿Cuál es la diferencia entre una tarifa de factorización y un costo de factorización?
La tarifa de factorización es el porcentaje del valor de la factura que pagas por tu servicio de factorización. Esa es la cifra del 3.24%, por ejemplo, mencionada en la última pregunta, y, como se señaló, ese es el costo total de la factorización con Bobtail.
Con las compañías de factorización que cobran tarifas adicionales, sin embargo, pagarás más que esta tarifa. La cantidad total de dinero que gastas en un servicio de factorización es tu costo de factorización, y puede no terminar con tarifas adicionales. Más allá de la tarifa de factorización, es posible que debas tener en cuenta lo siguiente en tu costo total de factorización:
- Tarifas de configuración
- Tarifas de transferencias bancarias
- Tarifas de procesamiento
- Tarifas mensuales
- Tarifas de terminación
- Costos laborales por el tiempo dedicado a resolver problemas de facturas
Al considerar una asociación con una empresa de factorización, no tomes decisiones basadas únicamente en la tarifa de factorización. Pregunta sobre costos adicionales, incluido el tiempo promedio de una llamada a su departamento de servicio al cliente. O, para una solución más sencilla, elige Bobtail.
7. ¿Cuál es la mejor manera de comenzar con la factorización de carga?
La forma más sencilla de comenzar con la factorización es también la más fácil de continuar: Regístrate para una prueba gratuita de siete días con Bobtail. Hasta la fecha de publicación, hemos financiado más de mil millones de dólares en facturas, sirviendo a miles de clientes.
Nuestro proceso de solicitud es completamente digital y está diseñado para un servicio rápido. Un ejecutivo de cuenta de Bobtail te guiará a través del proceso de acuerdo, luego, un especialista en incorporación te ayudará a configurar tu cuenta.
Si tienes preguntas más adelante, puedes ponerte en contacto fácilmente con tu dedicado equipo de soporte de Bobtail. Ofrecen ayuda rápida y amigable con cualquier cosa, desde problemas técnicos hasta solicitudes de facturas.
Nuestra aplicación simplificada y el panel de control del cliente te permiten factorizar tus cuentas elegidas, mientras que nuestro acuerdo flexible de mes a mes te mantiene libre para seguir facturando directamente a quien quieras.
Esta es una herramienta de factorización construida por camioneros, para camioneros, y es ideal tanto para el ocupado propietario-operador como para la flota en crecimiento.
