Guía Simplificada de Términos Comunes en Factorización.
Si eres nuevo en el mundo del transporte de carga, el lenguaje que rodea a esta industria puede resultar confuso. Muchos Carriers terminan firmando un contrato de factoring porque no comprenden todos los términos que las empresas de factoring utilizan para describir sus servicios y tarifas.
Por eso, hemos creado este glosario de términos de factoring para que puedas entablar la conversación con los proveedores en igualdad de condiciones.
Solo un detalle rápido antes de adentrarnos, ¿qué es el factoring de nuevo?
El factoring de carga es un servicio financiero que paga las facturas de transporte de manera rápida.
El proceso es sencillo: la empresa de transporte recibe el pago por sus facturas pendientes, y luego la empresa de factoring cobra el pago al shipper o broker que contrató a la empresa de transporte. La empresa de factoring cobra una pequeña tarifa, mientras que los Carriers obtienen acceso al efectivo que han ganado sin demoras. Ganar-ganar.
Glosario de Términos de Factoring
A
Advance Rate (Tasa de Anticipo)
Esta es la suma que la empresa de factoring paga al Carrier por una factura factorizada. Es igual al valor total de la factura menos la tasa de factoring y cualquier fondo de reserva.
Bobtail no retiene ninguna cantidad en reserva, por lo que cuando factorizas con nosotros, la tasa de anticipo será el valor de la factura menos la tarifa única de factoring, que oscila entre el 1.99% y el 3.24%.
Ejemplo: Si factorizas con nosotros al 3.24% y factorizas una factura de $1,000, recibirás una tasa de anticipo de $967.60.
B
Bill of Lading (Conocimiento de Embarque)
Un conocimiento de embarque es un documento que enumera todas las mercancías enviadas en tu camión. Es un documento legal que sirve como acuerdo entre el Shipper y el Carrier.
Después de la entrega, el destinatario firma el conocimiento de embarque, momento en el cual sirve como prueba de entrega.
Cuando realizas factoring con Bobtail, simplemente cargas tu confirmación de tarifa y conocimiento de embarque a través de la aplicación para recibir financiamiento.
Buyout (Compra Total)
Si decides cambiar de una empresa de factoring a otra, la nueva empresa debe adquirir todas las facturas pendientes de la empresa de factoring anterior. Esto se conoce como una compra total or “buyout”.
Por lo general, las empresas de factoring negocian la compra total, por lo que el Carrier no debería preocuparse demasiado al respecto.
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C
(Chargeback) Devolución
Una devolución ocurre cuando un Carrier está obligado a devolver parte o la totalidad de la tasa de anticipo a la empresa de factoring.
Esto puede suceder porque el broker se niega a pagar, quiebra o cobra tarifas imprevistas.
En Bobtail, trabajamos con el Carrier para evitar devoluciones tanto como sea posible. Si un broker se niega a pagar o quiebra, podemos cobrar a través de la fianza del broker o directamente con el shipper.
Como mínimo, tu empresa de factoring debería ser capaz de guiarte a través de estos procesos antes de realizar una devolución. Lamentablemente, no todas las empresas de factoring hacen esto.
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Calificación Crediticia (Credit Rating)
Las empresas de factoring buscan la garantía de que tus clientes les pagarán cuando venzan las facturas. Por ello, crean calificaciones crediticias para evaluar la solvencia crediticia de brokers y shippers.
Las empresas de factoring suelen poner a disposición el sistema de calificación crediticia para que los Carriers puedan verificar la calificación de un broker antes de aceptar una carga. Es una buena idea realizar periódicamente una verificación de crédito para brokers o shippers para asegurarte de poder factorizar sus facturas. Bobtail nunca cobra a los Carriers por verificaciones de crédito.
Claim (Reclamación)
Si un Carrier es responsable de daños o pérdidas en los productos que están transportando, el shipper o broker puede cobrarles por esos artículos. Este cargo se denomina reclamación del broker, reclamación del shipper, reclamación de carga o simplemente reclamación.
D
Deudor (Debtor)
El deudor es la parte que paga una factura de transporte. Esa es la persona que te contrató para transportar la carga, ya sea el shipper o el broker.
Declined Invoice (Factura Rechazada)
En ocasiones, un broker o shipper no pasa la verificación de crédito. En ese caso, la empresa de factoring se negará a factorizar la factura. No financiarán la carga. Esto se denomina factura rechazada.
F
Factor/Factorizar
Como verbo, “factorizar” se refiere a la práctica de obtener financiamiento para facturas pendientes.
Ejemplo: Quiero factorizar la carga de productos electrónicos que acabo de entregar en San José, California.
Como sustantivo, “factor” significa una empresa de factoring.
Ejemplo: El factor se puso en contacto con el broker para confirmar la tarifa de la carga de productos electrónicos.
Factorización/Factoring
Una herramienta financiera en la cual un tercero compra facturas de empresas, cobrando esas facturas al deudor.
El factoring proporciona a los Carriers financiamiento instantáneo para mantener un flujo de efectivo constante. Esto es crucial en la industria del transporte, ya que los shippers y brokers suelen operar en términos de neto 30 o neto 60, lo que significa que tienen un mes o dos para pagar tus facturas.
Factoring Fee (Tarifa de Factoring)
Esta es la cantidad que una empresa de factoring cobra para adelantar fondos a sus clientes.
Las tarifas de factoring suelen basarse en tasas de factoring, un porcentaje del monto total de la factura.
Como mencionamos anteriormente, la tarifa de factoring de Bobtail oscila entre el 1.99% y el 3.24%, según el tamaño de tu negocio, y este es el único costo que cobramos. Consulta nuestras entradas sobre Tarifas de Configuración, Tarifas de Terminación y Tarifas de Transferencia para conocer algunos de los costos ocultos que otras empresas de factoring pueden cobrar; Bobtail no cobra estos costos.
I
Invoice Aging Report (Informe de Envejecimiento de Facturas)
Este documento enumera todas las facturas impagadas que una empresa de transporte ha factorizado.
Con Bobtail, puedes ver fácilmente todas las facturas que has factorizado en la aplicación web o móvil.
Si estás factorizando con otra empresa cuya plataforma no es tan intuitiva, es buena idea generar un informe de envejecimiento de facturas mensualmente, o incluso semanalmente, para asegurarte de que los deudores paguen a tiempo. De esta manera, no te enfrentarás a devoluciones sorpresa.
Invoice Verification (Verificación de factura)
Antes de proporcionar financiamiento para una factura de envío, las empresas de factoring verifican con el broker o shipper para confirmar la tarifa y asegurarse de que el Carrier entregó la carga asociada con éxito. Este proceso se denomina verificación de factura.
N
Non-Recourse Factoring (Factoring sin Recurso)
En un acuerdo de factoring sin recurso, un seguro de cobranza limita los escenarios en los cuales la empresa de factoring puede cobrar una devolución al Carrier. Este seguro suele estar limitado a situaciones en las que los brokers o shippers quiebran y declaran bancarrota.
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R
Rate Confirmation (Confirmación de Tarifa)
También conocido como confirmación de carga, este documento verifica la tarifa acordada para transportar una carga única. Es un acuerdo entre el shipper o broker y el Carrier.
Los Carriers pueden escanear o cargar la confirmación de tarifa en la aplicación de Bobtail para facilitar y agilizar el proceso de factoring.
Recourse Factoring (Factoring con Recurso)
Esto es lo opuesto al factoring sin recurso. En un acuerdo de factoring con recurso, el Carrier puede ser responsable de pagar las facturas que los deudores no paguen, aunque las empresas de factoring pueden tener otras vías que protegen a sus clientes de devoluciones.
Reserva (Reserve)
Algunas empresas de factoring retienen una fracción del valor de la factura como una especie de depósito de seguridad. Mantienen estos fondos en una cuenta de fideicomiso separada y los liberan de nuevo a las empresas de transporte a medida que se pagan las facturas.
Esto puede generar una contabilidad confusa, por lo que Bobtail simplifica el proceso al no retener reservas. Si ves el término “saldo de reserva” en nuestra aplicación, se refiere al saldo en tu cuenta.
S
Same-Day Funding (Financiamiento el Mismo Día)
Todo el propósito del factoring es obtener fondos para los Carriers rápidamente. Con el financiamiento el mismo día, esos pagos llegan el mismo día en que el Carrier carga una confirmación de tarifa y un conocimiento de embarque.
Con Bobtail, las facturas enviadas antes de las 11 a.m. hora estándar del este (EST) son elegibles para financiamiento el mismo día. Las solicitudes que llegan más tarde en el día se procesan al día siguiente. Bobtail no cobra tarifas adicionales ni tasas más altas por el financiamiento el mismo día.
Setup Fees (Tarifas de Configuración)
Algunas empresas de factoring cobran tarifas a los Carriers para configurar sus cuentas. Estas tarifas pueden incluir costos administrativos y un cargo por presentar un gravamen a través del Código Comercial Uniforme (UCC), un conjunto de leyes estadounidenses que estandarizan transacciones financieras; es posible que veas estas tarifas listadas como “tarifas UCC”.
Bobtail no cobra tarifas UCC ni traslada los costos de configuración a nuestros clientes; nuestro único cargo es la tarifa de factoring.
T
Tarifas de Terminación (Termination Fees)
Muchas empresas de factoring obligan a los Carriers a contratos restrictivos y luego les cobran una tarifa de terminación si desean llevar su negocio a otro lugar. Esta tarifa puede ascender a miles de dólares.
Bobtail ofrece factoring sin contratos a largo plazo, brindándote la libertad de irte con un aviso de 30 días, sin tarifas de terminación.
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Tarifas de Transparencia (Transfer Fees)
Las empresas de factoring envían los fondos a los Carriers mediante transacciones electrónicas de banco a banco a través de la red Automated Clearing House (ACH). Esta red cobra una tarifa por estas transferencias, y muchos factores trasladan ese costo a sus clientes. No es el caso de Bobtail, ya que no cobramos tarifas ACH.
¿Todavía tienes preguntas sobre los términos o prácticas de factoring? Bobtail está aquí para ayudarte. Llámanos al 410-204-2084 o comienza a factorizar hoy con una consulta de uno de nuestros expertos en factoring.
